Assicurazione terremoto per i ricchi

Perché i ricchi dovrebbero prendere in considerazione l’assicurazione contro i terremoti.

Perché i proprietari di case più anziani dovrebbero prendere in considerazione l’assicurazione contro i terremoti

Perché l’assicurazione contro i terremoti diventa più utile man mano che paghi il tuo capitale

Negli ultimi 15 anni hai pagato fedelmente il mutuo sulla tua casa principale? Stai appena iniziando a sentirti come se stessi andando avanti?

Stai attento, potresti essere in un pericolo maggiore di perdere il tuo equilibrio principale duramente combattuto nella tua casa se vivi nel paese del terremoto. Sebbene pagare la tua casa sia generalmente una buona cosa, ci sono nuove questioni di cui essere consapevoli. Com’è esattamente?

Man mano che paghi con attenzione il tuo mutuo ipotecario e diventi più ricco, accumuli lentamente un “gruzzolo di uova” all’interno del tuo nido (nella tua casa). Tuttavia, molte persone si aspettano di sfruttare quell’equità quando vanno in pensione vendendo la casa, rifinanziando , o eventualmente tramite un mutuo inverso.

Ma mentre accumuli fondi nella tua casa, devi assicurarti che siano adeguatamente protetti. La tua assicurazione sulla casa (proprietari di casa) dovrebbe essere solida come una roccia, con una compagnia assicurativa molto apprezzata e rispettata. Dovrebbe essere sul modulo di copertura più ampio possibile. Tuttavia anche la forma più ampia di assicurazione sulla casa esclude due rischi principali. Questi due pericoli, entrambi possono essere coperti sotto forme separate: Alluvione e terremoto. L’assicurazione contro le inondazioni dovrebbe certamente essere presa in considerazione e, nelle zone ad alto rischio di inondazioni, è spesso richiesta dall’istituto di credito. Ma l’assicurazione contro i terremoti non è richiesta dalle banche. Pertanto trovo che sia raramente, se non mai preso in considerazione.

È ora di riconsiderarlo:

15 anni fa, l’assicurazione contro i terremoti veniva venduta raramente e piuttosto costosa. I tempi sono cambiati. L’assicurazione contro i terremoti per la maggior parte delle strutture può essere acquistata tramite la California Earthquake Authority (CEA) e tramite diversi assicuratori indipendenti contro i terremoti come ICAT, Geovera, Palomar e Arrowhead. Ci sono più. Queste aziende ora competono apertamente per la tua attività. Il paesaggio sta lentamente cambiando. Franchigie più elevate, franchigie separate e coperture estese per cose come le piscine lo hanno davvero reso più conveniente e personalizzato.

Quanto vale per te il tuo Nest Egg?

Se ti aspetti davvero di ritirarti con l’equità nella tua casa, devi essere sulla difensiva. La migliore difesa per una casa è una buona assicurazione. La California ha avuto molti terremoti devastanti in passato e probabilmente ne seguiranno altri in futuro. Sebbene le case siano costruite secondo regole e tutele molto più rigorose, nessuna casa, indipendentemente da ciò che si può credere, è impermeabile a tutti i terremoti. La distruzione della tua casa potrebbe richiedere anni per ricostruire e comportare costi che superano di gran lunga le tue aspettative più sfrenate sulla base del concetto di Demand Surge. Cos’è l’aumento della domanda? L’aumento della domanda è il principale dei costi che aumentano vertiginosamente man mano che le risorse diventano più limitate a causa delle dimensioni e della portata di un evento. Pensi che sia difficile assumere un appaltatore ora? Aspetta che metà della città sia stata ridotta a brandelli da un grande terremoto.

Distruzione non completa:

Molte persone credono erroneamente che solo perché la tua casa non viene distrutta da un terremoto tutto andrà bene. Sfortunatamente, a causa delle passate esperienze di terremoto, anche se un terremoto non distrugge la tua casa, potrebbe semplicemente rovesciare leggermente le fondamenta e innescare quella che è nota come una situazione di etichetta rossa. Se la tua casa è contrassegnata in rosso da un funzionario del governo locale, la tua casa dovrà essere riparata prima che tu possa risiedervi di nuovo legalmente. Tu e il tuo coniuge avete abbastanza soldi per ricostruire la vostra fondazione? E vivi in ​​un hotel per due anni?

Come proteggersi:

Molti proprietari di case sono convinti che la tua migliore difesa da un terremoto sia usare i tuoi soldi per ammodernare la tua casa con la tecnologia più recente. Imbullonare la tua casa alle fondamenta, al compensato e simili. Altri credono che i loro soldi siano spesi meglio con l’assicurazione contro i terremoti. Tuttavia, entrambe queste strategie implicano fare qualcosa per proteggere il tuo investimento da una nota calamità. Ignorarlo semplicemente non permetterà che il problema futuro scompaia. Un grande terremoto in California sta arrivando. Personalmente e professionalmente ritengo che la migliore difesa sia fare ENTRAMBI”: adeguare la tua casa agli standard moderni E acquistare una polizza antisismica con la massima franchigia che ti puoi permettere.

Una piccola preparazione da parte tua può potenzialmente prevenire un pensionamento in condizioni di povertà. Considera tutte le tue opzioni per aiutare a proteggere il tuo gruzzolo.

Note: Parla con un appaltatore autorizzato nel tuo stato quando consideri di fare lavori di ristrutturazione a casa tua in caso di terremoto. Allo stesso modo, quando si considera l’aggiunta, la modifica o l’annullamento di qualsiasi polizza assicurativa, parlare sempre con un agente autorizzato nel proprio stato o giurisdizione. Norme assicurative, regolamenti e moduli di copertura possono variare da stato a stato.

Johnson è un broker assicurativo indipendente con sede a Marin County, California. È autorizzato a sollecitare e fornire servizi assicurativi esclusivamente nello Stato della California. Licenza CA 0H11625.

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